1) Što je nesubvencionirani stambeni kredit?

Prema specijalnom aranžmanu, između Sveučilišta u Zagrebu i Zagrebačke banke d.d., zaposlenicima Sveučilišta odobravani su dugoročni stambeni kunski krediti uz valutnu klauzulu prema povoljnijim uvjetima od komercijalnih.
Valutna klauzula se vezala uz primjenu srednjeg tečaja HNB-a.
Kredit se isplaćivao po srednjem tečaju važećem na dan isplate, a otplata kredita se obavlja u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju važećem na dan plaćanja.

Pravo na kredit zaposlenici su do 31. listopada 2011. godine mogli ostvariti prema Ugovoru sklopljenom 14. listopada 2010. godine (dalje u tekstu Ugovor 2010). 

Iz Ugovora 2010:
"čl. 12
Redovna promjenjiva kamatna stopa utvrđena u članku 2. točki pod 2.5.1. stavku 1.,2.,3.i 4. primijenjivat će se i na sve odobrene, neotplaćene stambene kredite po ugovorima o stambenom kreditu koje su Zaposlenici sklopili s BANKOM u skladu s uvjetima iz Ugovora o odobravanju stambenih kredita zaposlenicima Sveučilišta u Zagrebu sklopljenog 17.04.2008.g., I Dodatak Ugovoru o odobravanju stambenih kredita zaposlenicima Sveučilišta u Zagrebu od 17.03.2009.g. te II Dodatak Ugovoru o odobravanju stambenih kredita zaposlenicima Sveučilišta u Zagrebu od 23.09.2009., od prvog u mjesecu i to po isteku dva mjeseca od dana potpisivanja ovog Ugovora.
Odredba iz članka 4. ovog Ugovora primijenjivat će se i na ugovore o stambenom kreditu koje su Zaposlenici KLIJENTA sklopili s BANKOM u skladu s uvjetima iz Ugovora o odobravanju stambenih kredita zaposlenicima Sveučilišta u Zagrebu sklopljenog 17.04.2008.g., I Dodatak Ugovoru o odobravanju stambenih kredita zaposlenicima Sveučilišta u Zagrebu od 17.03.2009.g. te II Dodatak Ugovoru o odobravanju stambenih kredita zaposlenicima Sveučilišta u Zagrebu od 23.09.2009."

2) Tko ima pravo na nesubvencionirani stambeni kredit?

Pravo na kredit ostvaruju svi zaposlenici, koji osobni dohodak primaju preko Ministarstva znanosti obrazovanja i športa, neovisno o tome imaju li Ugovor o radu sklopljen na određeno ili neodređeno vrijeme.

3) Za koje namjene je kredit moguće koristiti?

A) Ugovor 2005:
- izgradnja obiteljske kuće ili stana kao posebnog dijela zgrade,
- kupnja obiteljske kuće ili stana kao posebnog dijela zgrade,
- kupnja i komunalno uređenje građevinskog zemljišta,
- proširenje stambenog prostora (dogradnja, nadogradnja),
- dovršenje obiteljske kuće ili stana,
- poboljšanje uvjeta stanovanja (adaptacija, rekonstrukcija), te
- konverzija postojećih komercijalnih kredita za iste namjene u BANCI

B) Ugovor 2008.:
- kupnja ili izgradnja stambenog objekta
- kupnja stana ili apartmana
- kupnja i komunalno uređenje građevinskog zemljišta
- proširenje stambenog prostora (dogradnja, nadogradnja)
- dovršenje stambenog objekta
- rekonstrukcija stambenog objekta
- konverzija postojećih komercijalnih kredita za iste namjene u BANCI
- otplata postojećih komercijalnih kredita za iste namjene u drugim bankama (refinanciranje).

C) Ugovor 2010.:
- kupnja stambenih objekata
- izgradnja, dovršenje, dogradnja i rekonstrukcija stambenih objekata
- unutarnje uređenje (adaptacija)
- kupnja i/ili komunalno uređenje građevinskog zemljišta
- otplata stambenih kredita odobrenih u BANCI (konverzija)
- otplata stambenih kredita odobrenih kredita u drugim bankama (refinanciranje).


4) Koliki iznos nesubvencioniranog kredita je moguće ostvariti?

A) Ugovor 2005.:
- EUR od 2.500,00 do 250.000,00 odnosno
- CHF od 3.900,00 do 390.000,00 u kunskoj protuvrijednosti.

B) Ugovor 2008.:
- HRK od 18.500,00 do 1.850.000,00,
- EUR od   2.500,00 do    250.000,00 odnosno
- CHF od   3.900,00 do    390.000,00 u kunskoj protuvrijednosti.

C) Ugovor 2010.:
- EUR od 2.500,00 do 250.000,00 u kunskoj protuvrijednosti.

Iznos kredita formira se na temelju : 
    1. procjene nekretnine /troškovnika radova te
    2. platežne sposobnosti podnositelja zahtjeva.

5) Kakve su kamatne stope? 

A) Ugovor 2005.:

1) Kamatna stopa na stambene kredite vezane uz EUR:

BANKA će zaposlenicima odobravati stambene kredite vezane uz EUR uz promjenjivu kamatnu stopu u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o uvjetima pod kojima se odobravaju stambeni krediti zaposlenicima Klijenata – pravnih osoba broj 7620/05 od 17.05.2005.g., sa svim izmjenama
i dopunama donesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjuje za 1,40 p.p. (4,90% godišnje, promjenljiva, u vrijeme sklapanja Ugovora).

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa utvrđena Odlukom o uvjetima pod kojima se odobravaju stambeni krediti zaposlenicima Klijenata – pravnih osoba.

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, ugovorena kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referentna kamatna stopa pada, ugovorena kamatna stop pada za isti broj p.p., ali minimalno do 4,00% godišnje ili do 6-mjesečnog EURIBOR-a uvećanog za 1,5 p.p., ovisno o tome koa je od te dvije kamatne stope viša.

Interkalarna kamata obračunava se i naplaćuje po redovnoj kamatnoj stopi na kredit, i u cijelosti se naplaćuje od zaposlenika.

   
2) Kamatna stopa na stambene kredite vezane uz CHF:

BANKA će zaposlenicima odobravati stambene kredite vezane uz CHF uz promijenljivu kamatnu stopu u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o uvjetima pod kojima se odobravaju stambeni krediti zaposlenicima Klijenata- pravnih osoba broj 7620/05 od 17.05.2005. g., sa svim izmjenama i dopunamadonesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjene za 0,50% (4,40% godišnje, promjenljiva, u vrijeme sklapanja ovog Ugovora).

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa utvđena Odlukom o uvjetima pod kojima se odobravaju stambeni krediti zaposlenicima Klijenata – pravnih osoba.

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, ugovorena kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referenta kamatna stopa pada,ugovorena kamtna stopa pada za isti broj p.p., lai minimalno do 4,00 % godišnje ili
6 – mjesečnog LIBOR-a uvećanog za 1,5 p.p., ovisno o tome koja je od te dvije kamatne stope viša.

Interkalarna kamata obračunava se i naplaćuje po redovnoj kamatnoj stopi na kredit, i u cijelosti se naplaćuje od zaposlenika.

B) Ugovor 2008.:

1) redovna kamatna stopa na kredite u HRK:

BANKA će zaposlenicima odobravati kredite u HRK uz promjenjivu kamatnu stopu u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o kamatnim stopama BANKE za stambene kredite zaposlenicima Klijenata pravnih osoba (u vrijeme sklapanja ovog Ugovora iznosi 6,80% godišnje, promijenjiva), sa svim izmijenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjenje za 0,65p.p. (6,15% godišnje, promijenjiva, u vrijeme sklapanja ovog Ugovora).

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa na stambene kredite zaposlenicima klijenata - pravnih osoba za kredite u HRK utvrđena Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, ugovorena kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referentna kamatna stopa pada, ugovorena kamatna stopa pada za isti broj p.p., ali minimalno do kamatne stope u visini 4,00% godišnje ili do kamatne stope u visini prinosa na primarno izdanje trezorskih zapisa za 6 mjeseci uvećanog za 1,5p.p., pri čemu se kao minimalna kamatna stopa primjenjuje viša od te dvije navedene. 

2) redovna kamatna stopa na kredite vezane uz EUR:

BANKA će zaposlenicima odobravati kredite vezane uz EUR uz promjenjuivu kamatnu stopu u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o kamatnim stopama BANKE za stambene kredite zaposlenicima  Klijenata - pravnih osoba (u vrijeme sklapanja ovog Ugovora iznosi 7,00% godišnje, promjenjiva), sa svim izmjenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjene za 0,75 p.p. (6,25% godišnje, promjenjiva, u vrijeme sklapanja ovog Ugovora).

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa na stambene kredite zaposlenicima klijenata - pravnih osoba za kredite vezane uz EUR utvrđena Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, ugovorena kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referentna kamatna stopa pada, ugovorena kamatna stopa pada za isti broj p.p., ali minimalno do kamatne stope u visini 4,00% godišnje ili do kamatne stope u visini 6 - mjesečnog EURIBORA uvećanog za 1,5 p.p., pri čemu se kao minimalna kamatna stopa primjenjuje viša od te dvije navedene.

3) redovna kamatna stopa na kredite vezane uz CHF:

BANKA će zaposlenicima odobravati kredite vezane uz CHF uz promjenjuivu kamatnu stopu u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o kamatnim stopama BANKE za stambene kredite zaposlenicima  Klijenata - pravnih osoba (u vrijeme sklapanja ovog Ugovora iznosi 6,20% godišnje, promjenjiva), sa svim izmjenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjene za 0,40 p.p. (5,80% godišnje, promjenjiva, u vrijeme sklapanja ovog Ugovora).

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa na stambene kredite zaposlenicima klijenata - pravnih osoba za kredite vezane uz CHF utvrđena Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, ugovorena kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referentna kamatna stopa pada, ugovorena kamatna stopa pada za isti broj p.p., ali minimalno do kamatne stope u visini 4,00% godišnje ili do kamatne stope u visini 6 - mjesečnog LIBORA za CHF uvećanog za 1,5 p.p., pri čemu se kao minimalna kamatna stopa primjenjuje viša od te dvije navedene.

Interkalarna kamata obračunava se i naplaćuje po redovnoj kamatnoj stopi. Kamata po dospijeću obračunava se i naplaćuje u skladu s Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Iznos redovne, interkalarne, te kamate pod dospijeću u cijelosti plaća Zaposlenik, u skladu s Ugovorom o kreditu kojeg sklapa s BANKOM.

B1) Dodatak I.

U člancima 2. i 3. dogovoreno je kako će se novim korisnicima odobravati krediti vezani isključivo uz EUR uz uvjete statusa klijenta prema Općim aktima Banke odnosno da se dijelovi Ugovora 2008. koje se odnose na kredite u kunama i/ili uz valutnu klauzulu vezanu uz CHF više ne primjenjuju.

Člankom 4. dogovorena je mogućnost izmjene ili dopune ugovornog odnosa za vrijeme trajanja istog. Pri tom se Banka obvezuje pismeno izvijestiti korisnike  o svakoj promijeni te nema potrebe sklapanja pojedinačnih Dodataka Ugovorima.

B2) Dodatak II.

Dodatkom je definirano smanjenje kamatne stope na način da je izmijenjeno:
1) Visina komercijalne kamatne stope u EUR sa 7,00% (u trenutku sklapanja Ugovora) na 7,50 % (u trenutku sklapanja Dodatka II. )
2) Visina umanjenja sa 0,75 p.p. (u trenutku sklapanja Ugovora) na 0,55p.p. (u trenutku sklapanja Dodatka II.).

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa na stambene kredite zaposlenicima klijenata - pravnih osoba za kredite vezane uz EUR utvrđena Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, ugovorena kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referentna kamatna stopa pada, ugovorena kamatna stopa pada za isti broj p.p., ali minimalno do kamatne stope u visini 6,00% godišnje ili do kamatne stope u visini 6 - mjesečnog EURIBORA uvećanog za 3,0 p.p., pri čemu se kao minimalna kamatna stopa primjenjuje viša od te dvije navedene.

C) Ugovor 2010.:

1) Kamatna stopa na stambene kredite vezane uz EUR:

BANKA će zaposlenicima odobravati stambene kredite uz EUR uz promjenjivu kamatnu stopu u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o kamatnim stopama BANKE za stambene kredite zaposlenicima Klijenata – pravnih osoba (u vrijeme sklapanja Ugovora iznosi 7,50% godišnje, promjenjiva) sa svim izmjenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjuje za 0,70 p.p. (6,80% godišnje, promjenljiva, u vrijeme sklapanja Ugovora).

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa na stambene kredite zaposlenicima Klijenata pravnih osoba za kredite vezane uz EUR utvrđena Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, redovna kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referentna kamatna stopa pada, redovna kamatna stop pada za isti broj p.p., ali minimalno do 6,00% godišnje ili do 6-mjesečnog EURIBOR-a uvećanog za 3,00 p.p., pri čemu se kao minimalna kamatna stopa primjenjuje viša od te dvije navedene.

Ako zaposlenik ostvaruje uvjet statusa klijenta i uvjet urednosti u poslovanju u skladu s važećim internim aktima BANKE, kamatna stopa se umanjuje u skladu s Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Za namjenu kupnja bilo koje nekretnine ili drugu namjenu iz točke 3. osim za namjenu konverzije stambenih kredita odobrenih u BANCI, BANKA će zaposlenicima odobravati kredite uz akcijsku kamatnu stopu od 5,90% godišnje, fiksno, u razdoblju od dvije godine od dana prijenosa kredita u otplatu ( navedeno ne vrijedi u slučaju ugovaranja počeka i moratorija). Nakon isteka primjene fiksne, primjenjuje se redovna promjenjiva kamatna stopa. Akcijska fiksna kamatna stopa može se ugovoriti do 30.06.2011.

Interkalarna kamata obračunava se i naplaćuje po redovnoj kamatnoj stopi na kredit.

Kamata po dospijeću obračunava se i naplaćuje u skladu s Odlukom o kamatnim stopama BANKE.

Iznos redovne, interkalarne, te kamate po dospijeću u cijelosti plaća Zaposlenik, a u skladu s Ugovorom po kreditu koji sklapa s BANKOM.

OBAVIJEST!
Sukladno obavijesti od 9. lipnja 2011., Zagrebačka banka d.d. će sniziti promijenjive kamatne stope na sve stambene kredite u otplati neovisno o valuti kredita od 1. srpnja 2011., pa se redovna kamatna stopa korigira na 7,25%, godišnje, promjenjiva te umanjuje za 0,70 p.p. za kredite vezane uz EUR, prema važećem Ugovoru za zaposlenike Sveučilišta u Zagrebu, tako da redovna kamatna stopa za kredite vezane uz EUR od 1. srpnja 2011. iznosi 6,55%, godišnje, promjenjiva.

Za sve korisnike kredita koji ostvaruju uvjet statusa klijenta u skladu s važećim internim aktima Banke, kamatna stopa se umanjuje u skladu s Odlukom o kamtanim stopama Banke, trenutno za kredite vezane uz EUR i HRK za 0,25 postotnih poena, a za kredite vezane uz CHF za 0,80 postotnih poena.

Novi izmijenjeni anuiteti dospijevanju na naplatu 1. kolovoza 2011., a svim korisnicima će tijekom lipnja o.g. biti dostavljena Obavijest o promjnei kamatne stope, iznosu novog anuiteta te novom planu otplate.

6) Koji su rokovi otplate kredita?

Za sve namjene stambeni krediti zaposlenicima odobravaju se na rok otplate od 13 do 360 mjeseci (ovisno o kreditnoj sposobnosti i u skladu sa životnom dobi zaposlenika).

7) Mirovanje kredita - grace period, poček.

A) Ugovor 2005.:
Moguće je korištenje grace perioda od 12 mjeseci, koji nije uključen u rok otplate. (porodiljni dopust - od rođenja do 1.godine starosti djeteta, ostvaruje se na temelju molbe (vidi pod Molbe i Suglasnosti)

B) Ugovor 2008.:
Po pojedinačnom kreditu moguće je ugraditi poček od 12 mjeseci koji nije uključen u rok otplate.

C) Ugovor 2010.:
Sva ostala pitanja kreidtnog odnosa koja nisu uređena ovim Ugovorm, uređuju se u skladu s internim aktima BANKE. (čl.7)

8) Rok za korištenje kredita?

Krajnji rok korištenje kredita je 6 mjeseci od datuma sklapanja Ugovora o kreditu između BANKE i zaposlenika.

9) Koji su instrumenti osiguranja?

A) Ugovor 2005.:
Obavezni elementi osiguranja:
- bonitet tražitelja kredita (ili sudužništvo)
- zasnivanje založnog prava na nekretnini ili osiguranje kreditne tražbine
fiducijarnim prijenosom vlasništva na nekretnini u omjeru najmanje 1:1
(ovaj instrument osiguranja može se zamijeniti 100%-tnim depozitom)
- polica osiguranja od posljedica nesretnog slučaja ili polica osiguranja života uz dopunsko životno osiguranje od nezode
- polica osiguranja imovine od požara za imovinu na kojoj se zasniva založno pravo

Mogući elementi osiguranja:
Za osiguranje kredita koristi se jedna kombinacija sljedećih instrumenata
osiguranja:
- zasnivanje založnog prava na nekretnini
- jamstvo fizičke osobe
- oročeni depozit
- ulog u novčane fondove ZBI (ZB Plus i ZB Europlus)
- ulog u investicijske fondove ZBI (ZB Bond, ZB Global, ZB Trend)
- otkupna vrijednost police osiguranja života
- ostali instrumenti

Depozit, udio u fondove i polica životnog osiguranja (samo za jednokratnu uplatu prema ponudi društva Allianz Zagreb d.d.) mogu se platiti iz sredstava kredita.
Za kredite iznosa EUR 10.000,00 odnosno 15.000,00, i za izgradnju na zemljištu ne primjenjuju se odredbe o obaveznim instrumentima osiguranja.
Krediti do iznosa od EUR 10.000,00 odnosno 15.000,00 mogu biti odobreni uz obavezno ugovaranje police osiguranja od posljedica nesretnog slučaja ili
police osiguranja života uz dopunsko osiguranje od nezgode.
Krediti za izgradnju uz založno pravo na zemljištu mogu biti odobreni uz obavezno ugovaranje:
- založnog prava na zemljištu ili osiguranja kreditne tražbine fiducijarnim prijenosom vlasništva u omjeru najmanje 1:0,30
- police osiguranja od posljedica nesretnog slučaja ili police osiguranja života uz dopunsko osiguranje od nezgode
- police osiguranja imovine od požara za imovinu na kojoj se zasniva založno pravo.
Kombinacija instrumenata osiguranja utvrđuje se u skladu s važećim aktima BANKE koji uređuju ovo područje.
Procjenu vrijednosti nekretnine na kojoj će se zasnovati založno pravo u korsit BANKE obavlja ZANE d.o.o.
Troškove vezane uz instrumente osiguranja povrata kredita i troškove procene vrijednosti nekretnine, u skladu s odgovarajućim aktima BANKE , snosi zaposlenik.

B) Ugovor 2008.:
Za osiguranje kredita koriste se obavezni i mogući instrumenti osiguranja kredita u skladu s aktima BANKE koji uređuju ovo područje.

Zaposlenik snosi trošak naknade za obradu kreditnog zahtjeva i ostale naknade u skladu s Odlukom  o tarifi naknada za usluge BANKE.

C) Ugovor 2010.:
Za osiguranje kredita koriste se obavezni i mogući instrumenti osiguranja kredita u skladu s aktima BANKE koji uređuju ovo područje.

Zaposlenik snosi trošak naknade za obradu kreditnog zahtjeva (0,7% od iznosa odobrenog kredita, najmanje 150,00 kn, najviše 7.000,00 kn).

Zaposlenik snosi i ostale naknade u skladu s Odlukom o tarifi naknada za usluge BANKE.

10) Što u slučaju izlaska iz sustava znanosti i visokog obrazovanja?

U slučaju prekida radnog odnosa zaposlenika kod SVEUČILIŠTA, SVEUČILIŠTE je obvezno odmah po prekidu radnog odnosa dostaviti BANCI popis zaposlenika kojem/kojima prestaje radni odnos 
kod SVEUČILIŠTA, potpisan od strane rektora SVEUČILIŠTA, odnosno osobe koju on ovlasti. 
U tom slučaju, BANKA će ugovore o stambenom kreditu sklopljene u skladu s Ugovorom, za neotplaćeni dio kredita izmijeniti na način da ih uskladi s komercijalnim uvjetima za odobravanje stambenih kredita građanima važećim u trenutku izmjene uvjeta kredita zaposlenicima.

11) Koji slučajevi su izuzeti iz komercijalizacije kredita?

BANKA provodi komercijalizaciju kredita u svim slučajevima prekida radnog odnosa, osim ako do prekida radnog odnosa dolazi zbog odlaska zaposlenika u mirovinu ili smrti zaposlenika.

12) Ostali uvjeti?

Svi ostali uvjeti stambenog kreditiranja zaposlenika, izuzev onih navedenih u ostalim odredbama Ugovora,bit će određeni na temelju akata BANKE kojima se uređuje stambeno kreditiranje građana 
u trenutku sklapanja ugovora o stambenom kreditu sa zaposlenikom.

13) Postupak pokretanja kredita?

A) Ugovor 2005.:
Zahtjevi sa potvrdama o zaposlenju zaprimani su na Sveučilištu, na temlju čega se jednom mjesečno (po ptrebi i češće) formirala lista prava na kredit, koja se potom proslijeđivala u BANKU.

B) Ugovor: 2008.:
Zainteresirani zaposlenici se osobno, sa potvrdom o zaposlenju javljaju u poslovnice BANKE i na taj način pokreću postupak pokretanja kredita.

C) Ugovor: 2010.:
Zainteresirani zaposlenici se osobno, sa potvrdom o zaposlenju javljaju u poslovnice BANKE i na taj način pokreću postupak pokretanja kredita.