1) Što je subvencionirani stambeni kredit?

Subvencionirani stambeni kredit sa posebnim uvjetima za koji 2/3 kamatne stope podmiruje resorno Ministarstvo, a preostalu 1/3 snosi korisnik kredita.
Odobrava se PERIODIČNO, ovisno o rezerviranim sredstvima za tu namjenu i uz odluku Ministarstva znanosti, obrazovanja i športa. U prethodnim fazama (2003./2004.) valutna klauzula bila je vezana uz EUR ili CHF uz primjenu srednjeg tečaja HNB-a.
Kadidati koji ostvarili svoje pravo u 2007. godini, prema dodatku Ugovora imali su mogućnost korištenja i kunskog kredita te su bili obvezni realizirati kredit do lipnja 2008. godine.
Kredit se isplaćuje po srednjem tečaju važećem na dan isplate, a otplata kredita se obavlja u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju važečem na dan plaćanja.

2) Tko ima pravo na subvencionirani stambeni kredit?

Svi zaposlenici iz članka 91. i 92.  Zakona o znanstvenoj djelatnosti i visokom obrazovanju (NN 123/03,105/04, 174/04, 46/07) na teret Državnog proračuna za koje će Ministarstvo znanosti, obrazovanja i športa plaćati dio kamate utvrđene kao naknadu prema Ugovoru o odobravanju stambenih kredita zaposlenicima
u sustavu znanosti i visokog obrazovanja.

3) Koji su uvjeti za ostvarivanje prava na stambeni kredit uz subvenciju?
   
1.Kredit za kupovinu ili izgradnju stana ili kuće može se odobriti zaposlenicima (uključivo članove kućanstva) koji nisu vlasnici obiteljske kuće ili stana kao posebnog dijela zgrade na području Republike Hrvatske ili u inozemstvu, što se dokazuje odgovarajućom potvrdom (DEFINIRANO Pravilnikom prilikom postupka dodijeljivanja prava na subvencionirani kredit).

2.Ako zaposlenik ili članovi kućanstva imaju u vlasništvu kuću ili stan manje površine od površine predviđene Pravilnikom (poznato u vrijeme postupka), imaju pravo na kredit za kupovinu ili izgradnju dodatne stambene površine pod uvjetima propisanim ovim člankom.

4) Za koje članove domaćinstva (uz podnositelja zahtjeva) se ostvaruje pravo na subvenciju?

Članom domaćinstva prema prethodnom stavku smatra se bračni drug te osoba koja s njim stanuje: potomak, pastorak i usvojenik, te osoba koja živi s njim u izvanbračnoj zajednici, ako se takva zajednica može izjednačiti s bračnom  zajednicom, kao i bilo koja osoba koju je zaposlenik po zakonu dužan uzdržavati. (Kao dokaz izvanbračne zajednice mora se priložiti isključivo potvrda MUP-a o prebivalištu/boravištu na istoj adresi u trajanju od najmanje dvije godine)

3) Za koje namjene je kredit moguće koristiti?

Stambeni krediti zaposlenicima se odobrava za sljedeće namjene:
 a) Izgradnju obiteljske kuće ili stana kao posebnog dijela zgrade,
 b) Kupnju obiteljske kuće ili stana kao posebnog dijela stambene zgrade,
 c) Kupnju i komunalno uređenje građevinskog zemljišta,
 d) Proširenje stambenog prostora (dogradnja, nadogradnja)
 e) Dovršenje obiteljske kuće ili stana,
 f) Poboljšanje uvjeta stanovanja (adaptacija, rekonstrukcija),
 g) Konverziju postojećih komercijalnih kredita za iste namjene u BANCI te
 h) Otplatu postojećih komercijalnih stambenih kredita za iste namjene u drugim bankama.

4) Kako se izračunava iznos potencijalnog iznosa subvencije?
   
U Pravilniku se definira iznos subvencije po četvornom m2 (na predloženi iznos odluku donosi MZOŠ; važeća 1.250€/m2) i veličina stambenog prostora za jednočlanu, dvočlanu, tročlanu i širu obitelj.
Ukupni broj četvornih metara množi se sa definiranim iznosom subvencije po četvornom metru.

5) Koliki iznos subvencioniranog kredita je moguće ostvariti?

Pojedinačni se krediti mogu se odobriti do maksimalnog iznosa u protuvrijednosti 800.000,00kn.
Iznos kredita formira se na temelju :
   1. odobrene subvencije na temelju broja članova domaćinstva za koje se  ostvaruje pravo na subvenciju te
   2. procjene nekretnine /troškovnika radova.

6) Što u slučajevima kupnje nekretnine veće vrijednosti od odobrene subvencije?

Zaposlenik ima pravo ukoliko odobreni iznos subvencije nije dostatan za kupnju nekretnine realizirati i nesubvencionirani 
stambeni kredit za bilo koju od navedenih namjena (vidi pod 3.), na način da ukupan zbroj subvencije i nesubvencije ne prelazi
iznos u protuvrijednosti 250.000,00EUR.                               

7) Kakve su kamatne stope? 

Prema službenoj obavijesti Zagrebačke banke d.d.:
Uslijed promjena tržišnih uvjeta, Zagrebačka je banka d.d. korigirala kamatne stope na stambene kredite od 1. veljače 2008. u komercijalnoj ponudi. Sukladno tome, promijenjene su i kamatne stope za stambene kredite zaposlenika klijenata - pravnih osoba, a temeljem ugovora o poslovnoj suradnji koje Banka zaključuje s tvrtkama poslodavcima te od 1. ožujka 2008. iznose:
- za kredite vezane uz EUR 7,00% godišnje, promjenjiva,
- za kredite vezane uz CHF 6,20% godišnje, promjenjiva i
- za kredite odobrene u kunama 6,80 godišnje, promjenjiva.

Sukladno, Ugovoru o odobravanju stambenih kredita, kamatna stopa za zaposlenike Sveučilišta u Zagrebu iznosi;

 a) za stambene kredite vezane uz EUR 5,60%, godišnje:
Riječ je promjenjivoj kamatnoj stopi u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o uvjetima pod kojima se odobravaju stambeni krediti zaposlenicima Klijenata, sa svim izmjenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjena za 1,40 p.p..
Od tako utvrđene kamatne stope 34% plaća Zaposlenik (1,90% godišnje),a razliku od 66% kao naknadu plaća MZOŠ (3,70% godišnje).

 b) za stambene kredite vezane uz CHF 5,70%, godišnje:
Riječ je promjenjivoj kamatnoj stopi u visini kamatne stope koja se utvrđuje Odlukom o uvjetima pod kojima se odobravaju stambeni krediti zaposlenicima Klijenata, sa svim izmjenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja Ugovora o kreditu sa zaposlenikom, umanjena za 0,50 p.p..
Od tako utvrđene kamatne stope 34% plaća Zaposlenik (1,94% godišnje), a razliku od 66% plaća MZOŠ (3,76% godišnje).

 c) za stambene kredite vezane uz HRK 5,80%, godišnje:
Referentna kamatna stopa (trenutno važeća 6,80%) umanjena za 1,00 p.p.
Od tako utvrđene kamatne stope 34% plaća Zaposlenik (1,97% godišnje),a razliku od 66% kao naknadu plaća MZOŠ (3,83% godišnje, u vrijeme sklapanja Ugovora).

Ukoliko referentna kamatna stopa raste, ugovorena kamatna stopa raste za isti broj p.p., a ukoliko referenta kamatna stopa pada,ugovorena kamtna stopa pada za isti broj p.p., ali minimalno do 4,00 % godišnje ili 6 – mjesečnog LIBOR-a uvećanog za 1,5 p.p., ovisno o tome koja je od te dvije kamatne stope viša.
Interkalarna kamata obračunava se i naplaćuje po redovnoj kamatnoj stopi na kredit, i u cijelosti se naplaćuje od zaposlenika. 
Navedene promjene primjenjuju se od 1. travnja 2008. godine.

8) Koji su rokovi otplate kredita?

Za sve namjene stambeni krediti zaposlenicima odobravaju se na rok otplate od 13 do 360 mjeseci (ovisno o kreditnoj sposobnosti i u skladu sa životnom dobi zaposlenika).

9) Mirovanje kredita - grace period.

Moguće je korištenje grace perioda od 12 mjeseci, koji nije uključen u rok otplate. 
(porodiljni dopust - od rođenja do 1.godine starosti djeteta, ostvaruje se na temelju molbe (vidi pod Molbe i Suglasnosti)

10) Rok za korištenje kredita?

Krajnji rok korištenje kredita je 6 mjeseci od datuma sklapanja Ugovora o kreditu između BANKE i zaposlenika.

11) Koji su elementi osiguranja?

Obavezni elementi osiguranja:
   - bonitet tražitelja kredita (ili sudužništvo)
   - zasnivanje založnog prava na nekretnini ili osiguranje kreditne tražbine
fiducijarnim prijenosom vlasništva na nekretnini u omjeru najmanje 1:1
(ovaj instrument osiguranja može se zamijeniti 100%-tnim depozitom)
   - polica osiguranja od posljedica nesretnog slučaja ili polica osiguranja
života uz dopunsko životno osiguranje od nezode
  - polica osiguranja imovine od požara za imovinu na kojoj se zasniva
založno pravo

Mogući elementi osiguranja:
Za osiguranje kredita koristi se jedna kombinacija sljedećih instrumenata
osiguranja:
   - zasnivanje založnog prava na nekretnini
   - jamstvo fizičke osobe
   - oročeni depozit
   - ulog u novčane fondove ZBI (ZB Plus i ZB Europlus)
   - ulog u investicijske fondove ZBI (ZB Bond, ZB Global, ZB Trend)
   - otkupna vrijednost police osiguranja života
   - ostali instrumenti

Depozit, udio u fondove i polica životnog osiguranja (samo za jednokratnu
uplatu prema ponudi društva Allianz Zagreb d.d.) mogu se platiti iz sredstava kredita.
Za kredite iznosa EUR 10.000,00 odnosno 15.000,00, i za izgradnju na
zemljištu ne primjenjuju se odredbe o obaveznim instrumentima osiguranja.
Krediti do iznosa od EUR 10.000,00 odnosno 15.000,00 mogu biti odobreni uz
obavezno ugovaranje police osiguranja od posljedica nesretnog slučaja ili
police osiguranja života uz dopunsko osiguranje od nezgode.
Krediti za izgradnju uz založno pravo na zemljištu mogu biti odobreni uz
obavezno ugovaranje:
 - založnog prava na zemljištu ili osiguranja kreditne tražbine
fiducijarnim prijenosom vlasništva u omjeru najmanje 1:0,30
 - police osiguranja od posljedica nesretnog slučaja ili police
osiguranja života uz dopunsko osiguranje od nezgode
 - police osiguranja imovine od požara za imovinu na kojoj se zasniva
 založno pravo.

12) Što u slučaju izlaska iz sustava znanosti i visokog obrazovanja?

U slučaju prekida radnog odnosa zaposlenika kod SVEUČILIŠTA, SVEUČILIŠTE je obvezno odmah po prekidu radnog odnosa dostaviti BANCI popis zaposlenika kojem/kojima prestaje radni odnos kod SVEUČILIŠTA, potpisan od strane rektora SVEUČILIŠTA, odnosno osobe koju on ovlasti. 
U tom slučaju, BANKA će ugovore o stambenom kreditu sklopljene u skladu s Ugovorom, za neotplaćeni dio kredita izmijeniti na način da ih uskladi s komercijalnim uvjetima za odobravanje stambenih kredita građanima važećim u trenutku izmjene uvjeta kredita zaposlenicima.

13) Koji slučajevi su izuzeti iz komercijalizacije kredita?

BANKA provodi komercijalizaciju kredita u svim slučajevima prekida radnog odnosa, osim ako do prekida radnog odnosa dolazi zbog odlaska zaposlenika u mirovinu, smrti zaposlenika, proglašenja zaposlenika tehničkim viškom ili zdravstvenih razloga zaposlenika. 

14) Ostali uvjeti?

Svi ostali uvjeti stambenog kreditiranja zaposlenika, izuzev onih navedenih u ostalim odredbama Ugovora,bit će određeni na temelju akata BANKE kojima se uređuje stambeno kreditiranje građana u trenutku sklapanja ugovora o stambenom kreditu sa zaposlenikom.

15) Korištenje subvencije:

Rok za korištenje subvencije određeno je ugovorom i poznato svim kandidatima. Subvenciju naknadno, nakon naznačenog roka nije moguće koristiti.
Ukoliko Zaposlenik u trenutku potpisivanja ugovora o subvencioniranom stambenom kreditu ne koristi puni odobreni iznos subvencije, dužan je potpisati Izjavu kojom se odriče razlike subvencije, koju više nije moguće naknadno korisiti. 

16) Prestanak prava na subvenciju:

1.U slučaju odlaska zaposlenika u prijevremenu mirovinu, njegove smrti ili nastupanja invaliditeta koji mu onemogućava rad na Sveučilištu, zaposlenik (ili njegovi nasljednici prvog nasljednog reda) sukladno ovom članku, otplatu kredita 
nastavlju pod istim uvjetima.

2.Ako zaposlenik proda ili zamijeni stan/kuću prije roka otplate kredita  i ne kupi drugu nekretninu iste ili veće stambene površine u roku od 30 dana, osim u slučaju ako na temelju takvog pravnog posla stan/kuća stekla osoba na koju se u cijelosti
mogu primijeniti odredbe iz točke 1. ovog članka, zaposlenik je dužan u roku od 90 dana jednokratno platiti iznos cijelokupno plaćene naknade koju je Ministarstvo znanosti, obrazovanja i športa isplatilo u skladu s njegovim ugovoru o kreditu. 
Za prijenos vlasništva na stanu/kući, ako je stan/kuća predmet založnog prava zasnovanog radi osiguranja potraživanja Banke temeljem ugovora o kreditu sa zaposlenikom, potrebna je suglasnost Banke.

3.U slučaju odlaska iz sustava znanosti i visokog obrazovanja (prestanak radnog odnosa) zaposlenik nastavlja vraćati kredit po komercijalnim uvjetima Banke. 

4.U slučaju zatvaranja kredita odnosno pretvaranje kreditnih uvjeta u komercijalne ili u slučaju promjene nositelja kredita u slučajevima koji nisu skladu s točkom 1. (zaposlenici pravo na subvenciju mogu koristiti  jednokratno).
Ukoliko Zaposlenik zatvori subvencionirani stambeni kredit iz bilo kojeg razloga (drugim kreditom, ranijom otplatom), gubi pravo na ponovnu subvenciju, budući da je ista zamišljena kao jednokratno pravo zaposlenika na rješavanje prvog stambenog pitanja (i/ili povećanje površine u smislu adekvatnosti, sukladno Pravilnikom).